La famille Lambert (nom d’emprunt) est issue d’un entrepreneur belge qui a bâti, au fil de trois décennies, un groupe industriel spécialisé dans l’ingénierie mécanique. Après la cession de l’entreprise pour environ 50 millions d’euros, le fondateur, Paul Lambert (65 ans), souhaite organiser son patrimoine en pensant non seulement à sa retraite, mais aussi à ses trois enfants et à ses futurs petits-enfants. Le principal problème est que le patrimoine est fragmenté (immobilier direct, portefeuilles de titres éparpillés dans trois pays, participation minoritaire dans une PME). Paul redoute qu’en cas de succession brutale, ses enfants se retrouvent face à une complexité ingérable et que cela génère des tensions.

En tant que conseiller patrimonial, j’ai procédé à :

• Une cartographie complète des actifs et des passifs.
• Une analyse des expositions aux risques (concentration, fiscalité, succession).
• Un entretien individuel avec chaque membre de la famille pour identifier ses attentes : deux enfants souhaitent être impliqués dans la gestion, le troisième pas du tout.

Sur cette base, nous avons bâti une structure juridique multicouche :

• Création d’une holding luxembourgeoise (S.à r.l.) regroupant les actifs financiers et les participations.
• Création de deux SCI en France pour loger les biens immobiliers.
• Souscription d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois (branche 23), alimenté par une partie de la trésorerie (15 M€), afin de bénéficier d’une enveloppe transfrontalière et de la flexibilité en matière de transmission (clause bénéficiaire adaptée).
• Mise en place d’une charte familiale, définissant les règles de gouvernance (un conseil de famille réuni une fois par an, règles de distribution des dividendes, clauses de sortie en cas de désaccord).

La transmission est organisée pour optimiser fiscalement la succession et pour prévenir tout conflit intra-familial.

• Paul a procédé à une donation échelonnée de parts de la holding à ses enfants, tout en conservant l’usufruit, afin de garder la main sur la gouvernance.
• Des pactes successoraux ont été établis afin d’éviter toute contestation future.
• La charte familiale précise que les actifs stratégiques (par ex. la participation minoritaire dans la PME) ne pourront pas être cédés sans un vote à 2/3.

On ne naît pas avec la capacité naturelle de disposer d'un patrimoine. Cela suppose de savoir arbitrer entre rendement et sécurité, de distinguer entre opportunité et tentation, de comprendre le temps long, de résister aux effets de mode, de choisir les bons conseils et de garder la maîtrise des décisions essentielles. Rien de tout cela n’est naturel ni instinctif. L’argent transmis sans éducation patrimoniale devient même parfois une charge : il attire les sollicitations, les erreurs, les illusions et les conflits.

Savoir disposer d'un patrimoine avec discernement est une compétence qui n'est pas reçue automatiquement avec les titres de propriété, les comptes en banque ou les immeubles. Elle se construit.

Les trois enfants de Paul ont été formés :

• Séminaires sur la gestion financière et immobilière.
• Sessions pédagogiques sur la fiscalité successorale et les outils juridiques.
• Le conseil de famille inclut un « droit de parole » pour les deux petits-enfants majeurs afin de les sensibiliser dès maintenant.

La gestion d'un patrimoine de l’ordre de 10 M€ et celle d'un patrimoine de l’ordre de 200 M€ diffèrent significativement en termes d'approche, de moyen et de sophistication.

Le cœur de métier de Lys Immo porte sur les patrimoines de l’ordre de 10 M€. Pour vous aider à positionner vos attentes dans ce créneau, voici les principales différences auxquelles s'attendre entre une structure patrimoniale de l’ordre de 10 M€ et une de l’ordre de 200 M€.

Rien n'empêche évidemment un patrimoine de l'ordre de 200 M€ d'être géré comme un patrimoine de 10 M€, mais l'inverse est rarement vrai.