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Proverbe grec ancien

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Questions fréquemment posées

Mon patrimoine est-il assez important pour justifier une gestion patrimoniale professionnelle ?

La gestion patrimoniale ne concerne pas uniquement les très grandes fortunes. Dès quelques millions d’euros, il devient pertinent d’organiser son patrimoine pour optimiser sa fiscalité, diversifier ses placements, sécuriser sa transmission et réduire les risques liés aux aléas économiques.

Comment concilier recherche de rendement et protection du capital ?

La clé réside dans la diversification et la discipline. Une partie du patrimoine est exposée à la croissance via des marchés porteurs, tandis qu’une autre est sécurisée dans des actifs défensifs et des structures juridiques protectrices. L’objectif n’est pas la performance maximale ponctuelle, mais une progression régulière et résiliente.

Quelle place donner à l’immobilier dans une stratégie patrimoniale ?

L’immobilier conserve un rôle central : il génère des revenus réguliers, protège contre l’inflation et se valorise sur le long terme. Toutefois, il doit rester proportionné et complété par d’autres classes d’actifs (obligations, private equity, solutions de trésorerie). L’équilibre dépend de votre profil d'investisseur et des objectifs que vous poursuivez.

Quelle est l’importance de la fiscalité dans la gestion patrimoniale ?

Elle est essentielle. Une bonne structuration fiscale permet de maximiser les revenus, de réduire la charge successorale et de préserver davantage de valeur pour la génération suivante. Des véhicules comme l’assurance-vie luxembourgeoise ou les holdings patrimoniales permettent une telle optimisation en jouant, de manière tout à fait légale, sur la flexibilité transfrontalière.

Comment assurer la transmission de mon patrimoine à mes enfants ?

La transmission doit être préparée tôt. Des mécanismes comme la donation progressive (qui permettent de casser la progressivité de l'impôt), les pactes successoraux, l’assurance-vie ou les fondations familiales permettent d’anticiper, de réduire la fiscalité et d’éviter des situations de blocage quand l'inattendu se produit (et il finit toujours par se produire). En outre, une planification permet de transmettre, non seulement un patrimoine, mais aussi une vision et des valeurs.

La gestion patrimoniale est-elle figée une fois la stratégie définie ?

Non. Un patrimoine vit, évolue et doit / peut être piloté en permanence. Les allocations sont révisées régulièrement, les portefeuilles sont testés face à différents scénarios de marché, et la stratégie est ajustée en fonction des évolutions économiques, fiscales, familiales et géopolitiques. La flexibilité et le suivi sont aussi importants que le plan initial.

En Synthèse

Organiser une structure patrimoniale exige une approche pluridisciplinaire impliquant expertise financière (allocation d’actifs, diversification), compétences juridiques et fiscales (structuration, conformité, transmission), connaissance en gouvernance familiale (organisation, prévention des conflits), ainsi qu’une vision à long terme et la poursuite de valeurs fondatrices. Cette combinaison d'expertises garantit non seulement la protection et la croissance du patrimoine, mais aussi sa pérennité à travers les générations.