Как консультант по управлению активами, я обладаю следующими качествами:

• Полное описание активов и пассивов.
• Анализ факторов риска (концентрация, налогообложение, наследство).
• Проводится индивидуальное собеседование с каждым членом семьи для выявления их ожиданий: двое детей хотят участвовать в управлении, третий – совсем нет.

Исходя из этого, мы создали многоуровневую правовую структуру:

• Создание люксембургской холдинговой компании (S.à rl), объединяющей финансовые активы и инвестиции.
• Создание двух крупных инвестиционных компаний во Франции для размещения объектов недвижимости.
• Подписка на договор страхования жизни в Люксембурге (филиал 23), финансируемая частью денежных средств (15 миллионов евро), с целью получения преимуществ трансграничного механизма и гибкости в отношении передачи средств (адаптированная оговорка о выгодоприобретателе).
• Внедрение семейного устава, определяющего правила управления (ежегодное заседание семейного совета, правила распределения дивидендов, положения о выходе из семьи в случае разногласий).

Передача имущества организуется с целью оптимизации налогового режима наследования и предотвращения любых внутрисемейных конфликтов.

• Пол поэтапно передал своим детям акции холдинговой компании, сохранив при этом право пользования, чтобы сохранить контроль над управлением.
• Для предотвращения будущих споров были заключены соглашения о наследовании.
• В уставе семьи указано, что стратегические активы (например, миноритарная доля в малом и среднем предприятии) не могут быть проданы без одобрения 2/3 голосов.

Никто не рождается с врожденной способностью управлять капиталом. Для этого необходимо уметь балансировать между доходностью и безопасностью, различать возможности и искушения, понимать долгосрочную перспективу, противостоять модным веяниям, выбирать разумные советы и сохранять контроль над ключевыми решениями. Ничто из этого не является естественным или инстинктивным. Деньги, переданные по наследству без финансового образования, могут даже стать обузой: они привлекают нежелательное внимание, приводят к ошибкам, иллюзиям и конфликтам.

Умение разумно управлять активами — это навык, который не приобретается автоматически с приобретением права собственности, банковских счетов или операций с недвижимостью. Это то, чему нужно учиться.

Трое детей Павла получили образование:

• Семинары по финансовому управлению и управлению недвижимостью.
• Образовательные занятия по налогообложению наследства и юридическим инструментам.
• В состав семейного совета входит «право голоса» для двух взрослых внуков, чтобы повысить их осведомленность уже сейчас.